转lpr后还有折扣吗(房贷5.39要不要转LPR)

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房贷5.39要不要转LPR

房贷5.39可以转LPR，也可以转固定利率，主要还是要看未来LPR的走向。如果之后LPR浮动利率走低，那么对应的利率也会比较低；如果选择固定利率，那么会一直保持不变。

1、LPR是由中国人民银行选定的18家商业银行报价决定的，可以让房贷随经济波动，经济衰退，LPR低，月供减少，减少断供的现象；经济增长，LPR高，月供增多，但是也可以在一定程度抑制房产投机。

2、根据*政策，存量贷款进行利率换锚，即存量贷款的执行利率要在2020年8月31日前要完成利率转换，原则上利率保持不变，且不高于原有利率。

3、5.39%是原来的基准利率4.9%上浮10%计算的。在换锚时，按目前LPR报价利率4.8%计算，加点59个基点，即4.8%+0.59%=5.39%的形式进行计算。

转lpr后还有折扣吗

很多人申请贷款的时候，是享受到一定的贷款利率折扣的，所以很多人担心转lpr后没有折扣，这也是很多人犹豫不决的主要原因。那么房贷转lpr后还有折扣吗？

1、贷款利率定价基准转换之后，新的房贷利率是以LPR+基点的模式，按照固定的重定价周期进行计算，一般每1年为1个周期。其中LPR利率是浮动的，基点为按照原合同执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负），2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

2、例如，如果贷款20年，参考的是10年期的基准利率4.9%，打7折后的实际执行利率是3.43%，则转为LPR利率时的执行利率也是3.43%，不过定价基准变为2019年12月发布的5年期以上LPR，即4.8%。

由此计算出来的加点值就是3.43%-4.8%=-1.37%，一个基点为0.01%，加点值就是-137个基点。

这个加点值在合同剩余期限内都是固定不变的，不过贷款在重新定价时，会按照*近一个月相应期限LPR+基点重新计算确定利率，所以房贷利率会随着LPR利率变动而变动。

所以定价基准转换时是参考打折时的执行利率来计算加点值的，虽然LPR利率是不会打折，但是这样的计算方法，也相当于享受了之前的折扣优惠。

lpr利率多久调整一次

LPR利率是一个月调整一次，但是并不代表以LPR为基准定价利率的房贷利率也是每个月调整一次。

1、客户的房贷利率定价周期可以与贷款银行协商，*短的时间期限为1年，*长的为合同期限。比如说约定的期限为1年，那么1年内会按照同一个LPR计算房贷利率，1年后定价基准利率将调整为*近一个月相应期限的LPR。

所以对于这点一定要注意时间上的区分。

2、新的房贷利率是以LPR+基点的模式，按照固定的重定价周期进行计算，一般每1年为1个周期。

“LPR+基点”浮动利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。

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房贷5.39要不要转LPR拓展阅读

转lpr后还有折扣吗(房贷5.39要不要转LPR)

房贷利率5.39%是指一万元一年利息是多少呢？

单从数字上来看的话，房贷利率5.39%，那1万块钱一年的利息就是539元。

但是房贷的利息不能单纯从利率上推算，因为房贷利息的计算是相对比较复杂的，而且等额本息还款跟等额本金还款，虽然利率相同，但实际上要付出的利息是不一样的。

我们举一个简单的例子，假如你贷款100万，利率是5.39%，贷款期限是30年。

假如单纯从数字上来看，很多人可能以为100万1年的利息是5.39万，但实际还款并不是这么简单。

两种还款方式对应的利息如下：

等额本息还款方式

下图是借100万30年的利息总额。

从中可以看出等额本息还款方式，一百万三十年，总的利息是101.93万，平均每年是3.39万，这个利息看似比实际的利息要少，对不对？

实际上这个利息已经把资金的实际使用率考虑在内，所以利率相对比5.39%的利息要少，因为随着你还款本金的减少，以后每年对应的利息都是在减少的。

下图是等额本息还款方式，每个月利息的递减情况。

从图中可以看出等额本息还款，每个月的利息都在递减5块钱左右。

等额本金还款方式

等额本金还款方式，前期还的本金比较多，占用银行资金相对较少，所以总体利息相对比较少。

下图是100万30年等额本金还款方式的利息情况。

从图中可以看出，同样是100万30年5.39%的利率，等额本金的总利息只有81.07万，平均到每年的利息只有2.7万左右，这个利息更低。

而具体到每年要还的利息都是不一样的，下图是等额本金还款方式，每年要还的利息情况：

从图中可以看出等额本金还款方式，每个月的利息都减少12.5元左右。

但不管怎么样，银行都是按5.39%的利率来计算。

虽然等额本金跟等额本息要付出的利息不一样，但实际上计算的利率标准都是5.39%，而两者的利息之所以有很大的差距，最根本的原因是借款人占用银行资金不一样。

等额本金前期还款的本金比较大，越往后欠银行的本金越少，所以利息相对就比较少，等额本息前期还款本金虽然也在减少，但减少并不那么明显，所以我们看到利息相对比较多。

但不管怎么计算银行都是以借款人实际占用的本金按照5.39%的利利来计算，所以不管是等额本金还是等额本息，借款人都没有占到便宜，只是两者的还款压力不同而已。

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