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人民银行用专项再贷款政策

1、为了有序推动复工复产，就要使人流、物流、*流有序转动起来，畅通经济社会循环。为保证市场流动性，1月31日人民银行出台3000亿元专项再贷款政策，支持金融机构向直接参与防疫的重点医用物品和重点生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率信贷。把央行的专项再贷款政策用活用好，是当前各银行需要重点做好的金融工作。

2、为重点企业提供充足*，各银行机构应拿出专业的服务精神，主动对接、主动*重点保障企业，全面摸排并满足企业*需求，实时响应重点企业疫情防控物资生产的融资需求。

3、当前，在疫情*严重的湖北地区，当地多家银行提出“四项机制”，通过单列信贷指标、单计*成本、单设绿色通道、定期统计通报，切实用好专项再贷款*。

4、在其他地区，各银行也将用好专项再贷款作为当前的重要工作之一，以高度的政治责任感积极做好此项工作。目前医用物品紧张局面已经明显缓解，生活物资供应充足。

人民银行关于发放专项再贷款

距离人民银行出台3000亿元专项再贷款政策已经过去了两个个半月，一个半月前，人民银行还新增了5000亿元再贷款再贴现额度，并下调了支农支小再贷款利率0.25个百分点。

人民银行金融市场司副司长彭立峰表示，目前人民银行已经会同有关部门对优惠贷款发放和专项再贷款*的使用建立了全流程的监控，全流程的监控重点是把好三道关：

1、把好重点企业名单关

我们要对企业进行严格的筛选，确保进入名单内的企业符合财金【2020】5号文的规定，属于5号文规定的支持范围。

2、把好优惠贷款发放关

压实银行的责任，承贷银行是*责任人，要跟踪、监测贷款的运用情况，确保贷款用于疫情防控的领域。其次，人民银行也建立了电子台帐，我们会实时跟踪贷款的运用情况。*，企业拿到优惠贷款之后还要到财政贴息，财政部门也会对中央财政的贴息情况进行监督。

3、把好整个流程审计关

按照目前的工作机制，优惠贷款的发放情况和专项再贷款的使用情况，我们和审计部门实时信息共享，审计部门全程参与监督，保证贷款的公正和公平，对于我们在日常监测当中发现大额贷款的异常信息会提交给审计部门予以关注，审计部门也会确保优惠贷款的发放规模和企业实际提供的防疫物资和它提供的服务相匹配。

人民银行用专项再贷款政策拓展阅读

央行设立设备更新改造专项再贷款，解读来了

北京日报客户端 | 记者 潘福达

中国人民银行官网9月28日下午发布消息称，为贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

设立设备更新改造专项再贷款的目的是什么？人民银行表示，推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复成为经济拉动主力，增强发展后劲。根据国务院常务会议议定事项，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向制造业等领域发放贷款支持设备更新改造。

专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。设备更新改造专项再贷款的发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。

人民银行还表示，设备更新改造专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制，会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内项目发放贷款。专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。

植信投资研究院高级研究员王运金表示，此次设定了金融机构贷款利率的最高上限，即3.2%。照此计算，商业银行的息差最高仅为1.45个百分点，除去银行拓展业务、审核、放宽等各项成本后，银行利润空间可能会十分有限。今年二季度，商业银行净息差为1.94%；6月新发放的企业贷款加权平均利率为4.16%。由此可以看出，设备更新改造专项再贷款所支持的贷款利率要远低于市场利率，商业银行对设备购置与更新改造相关项目的让利幅度要超过其他领域，将切实有力地刺激设备更新改造需求，推升制造业企业订单，同时项目完成后也将推动消费恢复。

该项政策工具所支持的企业或项目将更加明确，支持的行业范围虽然较广，但执行精准度会更高。同时该工具也将进一步推动商业银行加快信贷审批效率，尽早完成相关企业的设备更新改造，尽力于四季度发挥其对制造业、消费等方面的带动作用。明年及以后，如继续使用该项结构性工具，3.2%的利率上限可能会小幅上调或取消上限，给予商业银行更多的利润空间，提升其定价的自主性，或可能下调央行对贷款的资金支持比例。

此外，东方金诚国际信用评估有限公司解读表示，总体上看，此项政策工具可能产生三个效果：促投资、宽信用、兼顾内外平衡。

首先从支持领域看，设备更新再贷款主要指向社会领域、新基建和制造业转型升级等，直接作用是促进这些领域设备更新投资。这意味着四季度社会领域投资将保持两位数高增势头，继续为促投资发挥积极作用。数据显示，1月至8月该领域的投资增速为14.1%，大幅领先整体固定资产投资累计5.8%的增长水平。同时，加强社会领域投资，也有助于补强短板，切实推动高质量发展。政策支持新基建和制造业转型升级领域的设备更新，短期内也将起到推高相关领域投资增速的作用，长期看则有助于推动经济全面转型升级。这样来看，设备更新再贷款工具具有长短结合的政策效果。

其次，由于设备更新再贷款支持的信贷利率降至不高于3.2%，远低于企业贷款加权平均利率水平（6月为4.16%），这也将在短期内激发相关主体信贷需求，助力宽信用进程。9月至年底，新增人民币贷款将持续处于同比多增状态。

最后，推出该项政策也意味着在外部金融环境大幅收紧、全球汇市剧烈波动的背景下，货币政策稳增长更加注重兼顾内外平衡，强调精准发力。

图片来源：IC photo

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