首套房贷利率连降(问一问：首套房房贷利率可以降低至4.4%好不好）

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首套房贷利率连降

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5月15日，央行和中国银行业和保险监督管理委员会提出，首套住房商业个人住房贷款利率下限降至不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

这无疑拓宽了商业银行的贷款空间，进一步降低了第一套房的购买成本。这一政策将在各地迅速实施，但各城市的市场影响仍取决于各自的实施细则。在这方面，一些业内人士预计，未来更多的城市将将将将抵押贷款利率降至最低要求，以促进住房需求的释放。总的来说，该政策的意义是释放更积极的信号，以提高市场信心。

30年贷款500万元，月供至少600元

第一套住房商业个人住房贷款利率下限的调整无疑增加了商业银行的贷款空间。

在这方面，易居研究所智库中心研究主任严跃进认为，这将有助于促进抵押贷款利率的降低，进一步降低购房者的成本。特别是在一些交易市场疲软的城市，将积极开展更宽松的抵押贷款政策，基于差异化的信贷政策工具。此外，从20个基点的下降来看，下降相对较大。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，调整前第一套房贷款利率最低要求为5年以上LPR(4.6%)，第二套房贷款利率最低为5年以上LPR 60个基点，第一套房贷款利率下调20个基点，即最低可达4.4%，增加了对刚性住房和改善住房需求的支持。若考虑到今年以来部分城市已调整认房认贷标准，部分改善性住房需求也将受益。

关于调整后的“最低可达4.4%”，诸葛住房数据研究中心首席分析师王晓强表示，2015年9月以后，抵押贷款利率水平又回到了抵押贷款利率水平。2016年全国房地产升温的一个重要原因是信贷环境宽松。可以预测，中央信贷政策是房地产市场稳定的助推器。

“从央行发布的差异化抵押贷款政策发布的特别文件来看，它反映了当前抵押贷款继续努力，扭转了最近房地产交易市场的颓废趋势的决心。央行选择在周末发布政策，这也表明该政策非常紧迫和必要。”严跃进说。

根据央行发布的《2022年第一季度金融机构贷款投资统计报告》，全国个人按揭贷款利率为5.42%。按此计算，严跃进按减20个基点计算，实际利率可达5.22%。按500万贷款金额、等额本息、30年月还款方式计算：利率从5.42%降至5.22%时，每月可少还约600元，30年可少还约22万元。

然而，中原房地产首席分析师张大伟认为，从最低4.6%到4.4%的第一套住房贷款利率确实有利，但不是直接降息，而是给当地贷款实施空间。预计各地将迅速开始实施，政策影响取决于各地实施细则。

坚持“不炒房”，拉大首套房与二套房贷款利差

上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅认为，由于“二套住房商业个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了第一套住房与第二套住房贷款利差，有利于避免增加投资投机性需求，同时刺激第一套住房需求的释放。这也意味着在刺激需求的同时，坚持“住房不投机”。

在政策声明中，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会将按照“城市政策”的原则，指导省市场利率定价自律机制，根据城市房地产市场形势变化和城市政府监管要求，独立确定城市第一、二住房商业个人住房贷款利率下限。

“对于一些人口流入大、住房需求刚性的城市，可以根据自身情况采取不同的加分方式，有利于准确调控需求释放，防止房价快速上涨的压力。”杨畅说。

这项政策对未来市场有什么影响？在这方面，严跃进认为，在持续的LPR利率下降、银行本身利率下降、央行明确的差异化住房信贷政策等方面，将为5月中下旬和后续市场交易的活跃创造更好的条件。

陈文静认为，全国首套住房贷款利率下限的统一下调将对当前市场预期发挥积极作用，对市场也将产生实质性的积极影响。全国统一下限调整后，地方政府进一步开放了降低抵押贷款利率的空间。预计地方政府将根据当地实际情况调整抵押贷款利率，降低购房者的房地产成本，提高购房者的房地产意愿。

“此前，苏州、广州等城市的一些银行已将优质客户的抵押贷款利率降至最低基准线的4.6%，这在一定程度上积极推动了市场情绪。未来，预计更多城市将将抵押贷款利率降至最低要求，促进住房需求的释放，热门城市市场有望逐步稳定和恢复。”陈文静说。

此外，许多业内人士认为，调整第一套抵押贷款利率的下限，发出了更积极的信号。在这方面，王小强认为，除了降低居民的购买门槛外，还提高了市场的信心。在房地产市场的发展规律中，宽松的金融环境将不可避免地有助于在短期内改善市场。在中央政府的支持下，购房者对市场的信心得到了加强。

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