存量个人贷款定价基准转换哪个好，其实，说实话，固定利率和LPR利率各有各的利弊：选择固定利率好处：每个月的现金流支出确定...更多存量个人贷款定价基准转换哪个好的这个问题，以及大家所关心的定价基准转换有什么影响的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

存量个人贷款定价基准转换哪个好

存量个人贷款定价基准转换哪个好，其实，说实话，固定利率和LPR利率各有各的利弊：

选择固定利率好处：

每个月的现金流支出确定不会变，利率固定后，不用担心因为利息上涨带来的房贷支出增多。

选择固定利率坏处：

利率下行时候无法享受利率下行带来减息的好处。

选择LPR利率好处：

随LPR利率波动，利率下行的时候享受到利息下降带来的月供减少。

选择LPR利率坏处：

在利率上行时会增加现金支出，每月还款金额增加，可能会带来现金流紧张。

对于怎么选择，这里给大家一点小建议，仅供选择：

1、如果每个月还款金额与跟随LPR利率差别不大，建议选择固定利率。因为若未来LPR利率上行，通货膨胀走高，那么选跟随LPR利率是不划算的。

2、如果每个月还款金额特别大，比如多套房子，每个月还款六七万以上甚至十几万房贷，那么建议选择跟随LPR利率，因为在目前利率下行下，还款金额大的反而更能节省房贷支出。

定价基准转换有什么影响

据了解，现在LPR定价是指金融机构对其*质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动*和类型等要素。那么，定价基准转换有什么影响呢？

1、如果换为LPR定价的话利率下降，根据目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。所以更改LPR59BP的定价方法的话，贷款利率将变为4.75%，0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。

注意：

之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况。

2、银行定价基准转换是指LPR利率加点转换为固定利率，或是固定利率转换为LPR利率加点。转换为固定利率，好处是不用担心利息增加导致房贷的支出变多。选择LPR利率加点，好处则是在LPR利率下调时，需要支付的利息会变少。

所以说，无论贷款定价基准转换成哪种利率，实际上都是有利有弊，主要是看贷款人自身的需求。

存量个人贷款定价基准转换好坏

存量个人贷款定价基准转换是好还是坏呢？签订新的LPR定价*，对购房者而言好处大于坏处，因为未来利率下行几乎是肯定的事。2019年12月，中国人民银行发布了2019第30号公告，在2020年3月1日到8月31日之间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换，以后只有一种中长期贷款利率定价*，即LPR+点。

符合以下三点就需要转换：

1、在2020年1月1日签发放，或者已经签订借款合同还未发放。

2、利率按照基准利率上下浮动的;比如基准利率上浮10%或者基准利率打7折。

3、浮动利率;比如利率在每年1月1日调整的。

根据人行要求，按照“等价转换”原则，用购房者现在的实际利率水平倒算出加点数值，将基准利率上下浮动（做乘法）转换成“LPR加点”（做加减法）。

加点值的计算方法：

加点值（可以为负数）=购房者现在的实际利率水平-2019年12月发布的LPR，以后加点值不变。

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周末重磅！首套房贷降息，央行等官宣，50万贷款可省2万利息！二套房贷款政策也有提及

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5月15日，央行、银保监会宣布下调商业性房贷利率，首套房贷利率为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

据测算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

业内人士认为，降低住房贷款利率反映了刺激房地产市场需求的意图，有利于降低住房购置成本，有利于刺激需求边际改善。结合近期各地政策持续放松，包括降低首付、降低房贷利率、松绑限售、放松限购等政策在一起，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件，预计一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。

央行、银保监会下调全国首套房贷利率

5月15日，央行、银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。

通知要求：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（根据2019年央行发布的关于个人住房贷款利率安排，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点）。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

对于下调首套房贷利率的原因，央行表示，个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善型住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，人民银行、银保监会联合发布通知，明确商业性个人住房贷款利率政策下限调整有关事项。

对于通知对于居民家庭有什么影响？有专家对记者表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

“按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。”上述专家称。

降低购房成本，更好满足首套购房需求

中泰证券研究所政策组负责人、首席分析师杨畅表示，降低住房贷款利率反映了刺激房地产市场需求的意图。4月29日中央政治局会议提出，“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”，尤其是提出要“促进房地产市场平稳健康发展”，现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，有利于刺激需求边际改善。

另外，杨畅认为，降低住房贷款利率有利于消除利率剪刀差。自2021年1月以来，首套房与二套房贷款市场平均利率持续回升，近期尽管回落，但仍然高于2021年水平。需要注意的是，个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低，但承受了较高的风险溢价。因此，现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。

杨畅同时指出，在刺激需求的同时坚持“房住不炒”。该政策重点对首套房贷款利率进行调整，同时，该政策强调，“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。

杨畅认为，因城施策有利于精准调控。该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，此次央行首次对于差别化房贷政策发布专门文件，充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。此次下调房贷利率会产生四个重要的影响。

一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策。

二是有助于引导房企积极推盘和销售，尤其是结合近期的房贷利率成本较低的优势，鼓励房企积极销售，充分带动房地产交易行情的活跃。

三是有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以进一步促进购房者购房压力的减少。包括降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售、松绑限购等政策在一起，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件。

四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作，一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。

央行金融市场司司长邹澜近日表示，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策；人民银行各省分支机构按照因城施策原则，指导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限基础上，确定辖内每个城市的贷款利率加点下限，这是本城市范围内都要遵守的下限，实践中，多数城市直接采用了全国下限，没有额外再做加点要求；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。

“近期，房贷利率下调主要是发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。”邹澜称，此外，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。

编辑：万健祎

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