近日，国有五大银行发布消息，将要帮助用户把房贷全面转换为lpr，那为什么央行要大家选lpr呢？央行之所以将个人商业性住房...更多为什么央行要大家选lpr的这个问题，以及大家所关心的5.88利率转换LPR划算吗的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

为什么央行要大家选lpr

近日，国有五大银行发布消息，将要帮助用户把房贷全面转换为lpr，那为什么央行要大家选lpr呢？

央行之所以将个人商业性住房贷款的利率定价基准改为lpr，其实主要也是为了推动贷款利率逐渐市场化。

毕竟之前贷款利率执行央行贷款基准利率，而央行贷款基准利率是由央行自行设定的，这一过程其他金融机构很难参与。但是改为lpr后，lpr每月都会重新定价，而报价银行就多达18家，也就能够充分反映信贷市场的*供求情况。

这样一方面是利率市场化改革进展加快；另一方面也是受到了全球经济下行压力的影响；并且我国当前经济发展也更需要提高市场配置资源效率。

而目前央行也没有放弃存贷款基准利率，而是贷款基准利率和lpr双轨并行，像住房公积金贷款就不和lpr挂钩，仍然执行的是央行贷款基准利率。存量浮动利率贷款客户也不一定非要转换成lpr，不转换也是可以的，银行一般会遵循客户的个人意愿，或者直接转换成固定利率也行。

5.88利率转换LPR划算吗

房贷是否转换为lpr，主要看是否划算，那5.88利率转换LPR划算吗？

房贷利率要不要改lpr，首先得看当前的利率水平，然后再对比下lpr的趋势来确定比较好。

像5.88的利率算是比较高了，是在基准利率4.9%的基础上上浮了百分之二十，假设一套100万元的房子，按基准利率计算，每月等额本息还款金额是5307.27元，上浮20%每月月供就是5918.57，每个月要多还611.3元，一年就要多7335.6元的利息。

如果转lpr，只要lpr不超过4.8%，5.88的利率还是比较划算。按照2019年12月LPR利率4.8%，算出加点值是1.08，以7月份的lpr4.65计算，转了之后的房贷利率是5.73，比原利率降了0.15%，每个月可以省个几十块，不过也要等重新定价才能享受到这个优惠的。

而房贷重新定价日有每年1月1日，和贷款发放日两种选择。如果贷款发放日在1月1日之前，转换后可以提前享受优惠，否则在每年的1月1日才能享受优惠，期间又不能保证12月份的lpr不会比7月份的高。

总之，5.88这样的高利率，真的可以去转下lpr，虽然可能有人贷款期限是30年的，长远趋势不好判断，可按照当前趋势来看，lpr下行的空间还是比较大的，短期内还是不会比4.8%要高的。

基准利率转lpr很坑

对于房贷转换lpr，有人说基准利率转lpr很坑，那这是什么原因呢？

1、房地产市场发展了几十年，房贷也出来了几十年。2019年之前，贷款利率都是以基准利率为基础的，基准利率由央行发布，银行根据市场上浮或折扣利率。2019年10月，用了几十年的基准利率突然变成了LPR浮动利率，由18家商业银行报价形成，不再由央行决定，并且购房者只能选择LPR，不能再选择基准利率。在很多人看来，基准利率用得好好的，突然转换为了LPR，并且由商业银行来决定贷款利率，后期LPR上涨的可能性很大。

2、在LPR之前，5年期以上的贷款基准利率为4.9%，为基准利率的历史*利率。贷款利率用了这么多年才变成了4.9%，已经算是很低了，现在转换为LPR后，虽然贷款利率又变成了4.65%，但是后期贷款利率想要再降会很难，很有可能上涨。

3、在实行LPR后，贷款利率已经降了几次，现在已经降到了4.65%。不过现在转换为LPR后，房贷利率的调整不是按现在的4.65%计算，而是按调整日上一个月的LPR计算，比如调整日选择每年的1月1日，那么明年的房贷利率需要看今年12月的LPR，现在LPR虽然很低，但是等几个月又涨上去，购房者仍然享受不到优惠。在很多人看来，现在的贷款利率下调，很有可能是银行的一个“套路”，准备先降后涨。

4、自从房贷利率开始转换后，不管是银行的工作人员，还是业内人士，大部分都大力推荐选择LPR，这让贷款人觉得是个“套路”，银行需要盈利，会这么好心推荐对他们不利的LPR吗？所以银行推荐什么，就应该“反其道而行”，就应该选择固定利率。

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为什么央行要大家选lpr拓展阅读

央行刚公布，LPR下降了，部分网友房贷月供将减少

2022年1月20日早上9:15，央行公布了最新一期的LPR。

根据最新LPR数据，不论是一年期还是5年期都出现了下降，其中一年期LPR从3.8%下降到3.7%，5年期LPR从4.65%下降到4.6%。

在5年期LPR下降之后，有部分网友的房贷利率将可以减少。

提到LPR，很多朋友都不陌生，但至于LPR跟房贷到底有什么关系，很多人并不太清楚。

实际上LPR已经存在了很长一段时间，只不过是在2019年8月份的时候，央行出台了一个新的文件。

文件规定，自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

所以从2019年10月8日之后，对于各大银行新增房贷，全部是采用LPR+基点的模式进行定价，而不是之前的基准利率加百分点进行上浮。

另外到了2019年底的时候的时候，央行发布了另一个文件，文件提到，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原则上应于2020年8月31日前完成。

在央行出台这个文件之后，各大银行就开始对存量房贷客户进行LPR转换，当时客户有两种选择，一种是使用原来的固定利率，另一种是选择最新的LPR加基点模式。

其中率先对存量客户进行LPR转换的是国有六大行，2020年8月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

而且根据这些银行规定，从2021年1月开始，浮动利率转换为LPR+基点模式将正式生效，所以目前大家大多数人的房贷利率都是采取LPR+基点的模式，房贷利率多少跟LPR有很大的关系。

转换成LPR定价模式之后，用户的房贷利率将会有一个调整周期，从各大银行实际情况来看，调整周期为一年一调。

至于调整的时间点是多少，不同银行规定不一样，有的银行是按照LPR转换日进行调整，有的银行则按照合同签署日进行调整，但绝大多数银行都是以每年的1月份作为调整周期的节点。

这意味着在每年的1月份，银行会重新定价，如果LPR上涨了，房贷利率对应的会跟着上涨；相反，假如LPR下降了，房贷利率也会跟着下降。

只不过上一次LPR调整的时候，五年期LPR并没有变化，所以对于还款日为2022年1月1日到2022年1月20的朋友，大家的房贷利率仍然不会有变化，2022年的还款额度跟2021年是保持一样。

但是根据央行公布的最新数据来看，2022年1月份LPR下降了，其中5年期LPR从4.65%下降到4.6%，对应的大家的房贷利率将会跟着下降。

这意味着定价日为1月21日到1月31日的朋友，房贷利率就将会跟着下降，具体能够下降多少，也要看大家的点数差额。

在LPR进行转换的时候，有一个固定的点数差额，这个点数差额就是在LPR转换当日，原来房贷利率跟2019年12月份LPR（4.8%）的差额。

比如一个人在2018年就办理了房贷，当时房贷利率是在基准利率基础上上浮10%，实际的房贷利率是5.39%，那么点数差值就等于5.39%-4.8%=0.59%，这个点数差值在房贷存续期间都是不会改变的。

以后这个客户的实际房贷利率就是调整日的LPR加上0.59%。

而2021年5年期LPR一直是4.65%，所以这个客户的实际房贷利率是4.65%+0.59%=5.24%。

假如这个客户办理了100万的房贷，30年等额本息，对应的2021年每个月要还的月供是5515.84元。

但是在LPR下降之后，如果他的还款日是在1月21日到1月31日之间，重新定价之后它实际的房贷利率将会下降到4.6%+0.59%=5.19%，对应的月供会下降到5484.93元，相当于每个月月供减少了30.91元。

虽然减少的额度并不是很明显，但一年下来也可以少交360块钱的月供，这个钱也基本上够大家交一两个月的水电费了。

当然，最终每个客户能不能下调，以及能下调多少，大家要以银行通知为准。

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